Mutuo acquisto e ristrutturazione prima casa: come accedere al finanziamento

Il mutuo acquisto e ristrutturazione è una soluzione finanziaria che permette, attraverso un unico finanziamento, di ottenere la liquidità necessaria per comprare e ristrutturare una casa, trasformandola secondo le proprie necessità. Questo tipo di mutuo può essere richiesto con tasso fisso o variabile, a seconda delle preferenze del richiedente.

Come funziona il mutuo acquisto e ristrutturazione per la prima casa? Vantaggi fiscali e modalità di erogazione.

Il mutuo acquisto e ristrutturazione si suddivide in due componenti: una destinata all’acquisto dell’immobile e una riservata ai lavori di ristrutturazione. La prima parte del mutuo viene definita in base al valore della casa, mentre la seconda si calcola sulle spese di ristrutturazione, secondo il preventivo fornito. Il finanziamento viene rilasciato progressivamente, in varie fasi, in concomitanza con l’avanzamento dei lavori.

Agevolazioni per gli under 36

Per i giovani under 36, sono previste condizioni agevolate per l’acquisto e la ristrutturazione della prima casa. I mutui per giovani, generalmente con durate che oscillano dai 20 ai 30 anni, offrono piani specifici per chi desidera acquistare un immobile e ristrutturarlo. Tra le banche italiane che offrono questi finanziamenti ci sono Intesa Sanpaolo, Unicredit, Banco BPM, BNL Gruppo BNP Paribas, Banca Monte dei Paschi di Siena, UBI Banca, Banca Popolare di Bari e Banca Popolare di Sondrio. I requisiti comprendono l’età (sotto i 36 anni) e l’assenza di proprietà di una casa, oltre alla necessità di presentare un progetto dettagliato della ristrutturazione.

Finanziamento del 100% per acquisto e ristrutturazione

Il mutuo 100% permette di coprire interamente sia l’acquisto che la ristrutturazione dell’immobile, anche senza disporre di una somma iniziale. Tuttavia, il mutuo totale è concesso solo a chi possiede una situazione economica molto stabile, vista l’alta solvibilità richiesta. Questa soluzione è offerta da alcune banche, ma le condizioni possono prevedere tassi di interesse più alti e un rigido iter di verifica per ottenere il prestito.

Mutuo in unica soluzione o rateizzato

Se il valore della ristrutturazione non è eccessivamente elevato, il mutuo può essere erogato in un’unica soluzione. Tuttavia, per progetti più consistenti, la somma viene generalmente versata in più tranche, in modo da garantire una sostenibilità economica per chi contrae il mutuo. Il termine massimo per completare i lavori è fissato solitamente a 18 mesi, in linea con le scadenze previste dall’erogazione del finanziamento.

Incentivi fiscali per la ristrutturazione

I mutui per la prima casa comprendono detrazioni fiscali sugli interessi passivi fino al 19%. Inoltre, si può accedere al bonus ristrutturazione, che consente di detrarre il 50% delle spese sostenute. Per beneficiare delle agevolazioni, è essenziale che il mutuo sia stipulato entro 6 mesi dall’inizio dei lavori o entro 18 mesi dal termine.

Documentazione necessaria per il mutuo ristrutturazione

Per ottenere il mutuo, oltre alla documentazione base, servono documenti specifici legati al tipo di ristrutturazione, che sia ordinaria o straordinaria. Per ristrutturazioni ordinarie, basta presentare il preventivo dell’impresa, mentre per interventi più invasivi è necessario fornire il progetto tecnico, i permessi edilizi (DIA o SCIA) e, in caso di ampliamenti strutturali, la concessione edilizia. La documentazione include anche la visura catastale, il certificato di agibilità, la perizia e il progetto lavori.

Acquisto e ristrutturazione seconda casa

Anche per la seconda casa è possibile ottenere un mutuo per l’acquisto e la ristrutturazione, ma con condizioni generalmente meno vantaggiose rispetto alla prima casa. In questi casi, le banche offrono soluzioni con un tasso di interesse più elevato e una percentuale di finanziamento inferiore, data la diversa finalità d’uso dell’immobile.

Costi notarili per il mutuo

I costi del notaio variano in base al tipo di mutuo, valore dell’immobile e complessità delle operazioni di ristrutturazione. In generale, le spese includono il costo per la stipula del contratto, che comprende registrazione e imposte, i costi notarili per la costituzione dell’ipoteca e quelli aggiuntivi per la redazione del contratto di appalto.

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